Burofax a la aseguradora: baja y reclamación

Para dar de baja un seguro al vencimiento, el tomador comunica por escrito que se opone a la prórroga al menos un mes antes de que termine el periodo en curso (art. 22.2 de la Ley de Contrato de Seguro). Para reclamar a la aseguradora, escribes primero a su servicio de atención al cliente, que tiene un mes para resolver. Un burofax sirve como prueba de que lo enviaste, de qué decía y de cuándo lo recibió la aseguradora.

Lo que dice la ley

• Oposición a la prórroga. Las partes pueden oponerse a la prórroga «mediante una notificación escrita a la otra parte», con al menos un mes de antelación al fin del periodo si es el tomador y dos meses si es la aseguradora. La aseguradora tiene que comunicar cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes del fin del periodo, y la póliza tiene que destacar las condiciones y plazos de oposición (art. 22, apartados 2 a 4). Esto no se aplica en lo que sea incompatible con el seguro de vida (art. 22.5).
• Comunicar el siniestro. El tomador, el asegurado o el beneficiario lo comunican en un máximo de siete días desde que lo conocen, salvo que la póliza dé un plazo más amplio (art. 16).
• Pago. La aseguradora paga al terminar las investigaciones y peritaciones necesarias. En todo caso, dentro de los cuarenta días desde que recibe la declaración del siniestro, paga el importe mínimo de lo que pueda deber (art. 18).
• Intereses de demora. Hay mora si la aseguradora no ha cumplido en tres meses desde el siniestro o no ha pagado el importe mínimo en los cuarenta días. El interés es el legal del dinero incrementado en un 50 %, y a partir de dos años desde el siniestro no puede ser inferior al 20 %. No hay intereses de demora si el retraso se funda en una causa justificada o no imputable a la aseguradora (art. 20).
• Reclamación previa. Las aseguradoras atienden y resuelven las reclamaciones en el plazo de un mes desde su presentación (arts. 29 bis y 29 septies de la Ley 44/2002). Para reclamar ante la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones hay que acreditar que se reclamó antes por escrito a la entidad y que ha pasado ese mes sin respuesta o que se denegó (art. 30.3). Es la redacción que dio a la Ley 44/2002 la Ley 10/2025, disposición final segunda, en vigor desde el 28 de diciembre de 2025, que da a las empresas doce meses para adaptar sus servicios de atención (disposición transitoria única).

El orden habitual de una reclamación

1. Comunicas el siniestro dentro del plazo de la póliza y guardas el número de siniestro.
2. Si no estás de acuerdo con la respuesta o no te responden, reclamas por escrito al servicio de atención al cliente o al defensor del cliente.
3. Pasado un mes sin respuesta, o con una respuesta negativa, puedes acudir al servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Su informe no es vinculante.
4. La vía judicial queda abierta en cualquier momento.

Modelo 1: oposición a la prórroga (baja al vencimiento)

Para que el seguro no se renueve. Mira la fecha de vencimiento en la póliza o en el último recibo y cuenta al menos un mes hacia atrás.

Enviar este modelo (el asunto ya va puesto; pega el texto que hayas adaptado).

Modelo 2: reclamación a la aseguradora

Para un siniestro sin pagar, una valoración con la que no estás de acuerdo o un cobro que no reconoces. Cuenta los hechos con fechas e importes.

Enviar este modelo (el asunto ya va puesto; pega el texto que hayas adaptado).

Qué adjuntar y qué guardar

• La póliza con las condiciones particulares, donde figuran el número, el vencimiento y los plazos de oposición a la prórroga.
• El último recibo pagado.
• Para una reclamación: el parte o la declaración del siniestro, el número de siniestro, fotos, presupuestos, facturas y el informe del perito si lo tienes.
• Los correos, chats y números de referencia de cada llamada, con la fecha.
• El acuse de recibo y la certificación del burofax. Si después acudes a la Dirección General de Seguros, acreditan la reclamación previa y su fecha.

Qué suele pasar después

• Si pides la baja. La aseguradora confirma que el contrato termina al vencimiento, te llama con una oferta para que sigas o responde que la oposición llegó fuera de plazo. El acuse de recibo fija la fecha en que la recibió.
• Si reclamas. El servicio de atención al cliente acepta la reclamación, la acepta en parte, la rechaza o no contesta en el mes. Salvo en el primer caso, se abre la vía del servicio de reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y la judicial sigue disponible.

Cómo enviarlo con prueba

El mes del art. 22.2 se cuenta hasta el vencimiento, y el de la reclamación, desde que la aseguradora la recibe. El acuse de recibo da esa fecha, y la certificación de contenido, el texto de lo que enviaste.

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Los modelos y las referencias legales de esta página son información general y no valoran ningún caso concreto. No somos un despacho de abogados y no revisamos si el texto basta para lo que quieres conseguir. Tú decides qué escribes y qué pides; un profesional del derecho puede valorar tu caso.